Чарджбэк Агент

Чарджбэк (Chargeback) простыми словами. Как вернуть деньги, если Вас обманули?

чарджбэк
Довольно часто встречаются ситуации, когда людей обманывают в интернет-магазинах, на различных сайтах, на биржах и даже в авиакомпаниях. Можно ли сделать так, чтобы деньги вернулись на карту или чтобы не было двойного списания со счета?

Что такое чарджбэк ( chargeback ) простыми словами

Чарджбэк представляет собой процедуру, которая позволяет отменять платежи Visa, MasterCard и МИР. Это означает, что платеж будет возвращен на карту владельца. Получить такой возврат можно практически от любого юридического лица, включая Форекс-брокеров, различные бинарные опционы, а также казино. Чарджбэк – что это такое простыми словами? Говоря максимально просто – это возможность вернуть свои деньги на карту, если брокер обманул вас и слил все деньги, или попросту не выводит средства из личного кабинета.

Как работают платежные системы

Работа всех платежных систем основана на стандартном принципе. Сначала потребитель услуг выбирает действие, которое ему необходимо в конкретной ситуации – от оплаты покупок до зачисления средств на карту. Данные об этом поступают в терминал и затем – в банк. В первую очередь банк связывается с платежной системой, а потом с банком, который обслуживает участника. Если платежеспособность нормальная, то средства со счета списываются, а после центра процессинга данные возвращаются на терминал и проводится прием платежа.
Участники процедуры чарджбэк

В таком процессе как chargeback участвует несколько основных сторон, к которым относят:

  • Плательщика, который также является держателем карты банка;
  • Банк-эмитент, где открыт Ваш счет и выпущена карточка;
  • Платежную систему, представленную MasterCard, Visa, а также МИР;
  • Банк-эквайер, в котором открыт счет организации, то есть тот, который является получателем. В нашем случае банк брокера;
  • Брокера – юридическое лицо, которое приняло Ваш платеж.

В каких случаях возможен чарджбэк

Существует несколько причин, из-за которых вероятен возврат денег через банк по процедуре chargeback. Она может быть инициирована в следующих случаях:

  • На карте было выполнено двойное списание;
  • Продавец не выполнил рефанд;
  • Отличаются суммы в покупке и в выполненной операции;
  • Указано неправильное время, а также точная дата проведенной операции;
  • Указано неправильное время, а также точная дата проведенной операции;
  • Неполучение товара (услуги) при одновременном списании средств;
  • Продавец отказывается принимать товар.
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации.

Если платежные системы посчитают ваши доказательства недостаточными, или ситуация будет не на вашей стороне, то в чарджбэк вам откажут.
chargeback, чарджбэк

В каких случаях чарджбэк не возможен

Что такое чарджбэк, где и как применяется – уже понятно, но всегда ли возвращаются средства, если брокер оказался мошенником или в других ситуациях?

Первая ситуация, когда выполнить данную операцию не получится – это истечение срока инициирования процедуры. В системах платежей услуга чарджбэк доступна 540 дней с момента проведения транзакции. Но большинство банков имеют более жесткие условия в этом плане – иногда это не более 60 дней.

Второй вариант – если перевод был выполнен физическому лицу. Если за услугу брокер просит перевести средства на депозит физического лица, то вряд ли удастся доказать банку, что деньги были переведены на оплату услуг.

Еще одна ситуация – оплата проведена через криптовалюту. Определить личность получателя в данном случае невозможно и возврат средств из «ниоткуда» тоже невозможен.

Платежные системы Золотая Корона, Юнистрим или Western Union. Здесь средства переводятся на счет физического лица, и возвращение средств в таком случае вряд ли возможно. Но через полицию можно попытаться вернуть деньги, так как есть настоящие данные получателя.

Перевод на Яндекс.Деньги, QIWI. В каждой из этих систем есть свои ограничения, ознакомиться с которыми можно на сайтах компаний. Важно, чтобы были доказательства того, что продавец отказался от всех обязательств, также может быть предоставлена услуга или товар не в полном объеме или же платеж адресован физическому лицу.
Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги через чарджбэк

Непосредственно перед тем, как сделать чарджбэк, нужно попытаться уладить конфликт с получателем средств самостоятельно. Сначала необходимо сообщить получателю о проблеме и попросить перечислить оплату обратно. Претензия должна быть представлена письменно (электронная почта, в другом виде), но не по телефону.

Если получатель средств не реагирует, необходимо подать заявление в банк. Выполнять это нужно сразу после отказа, отсутствия ответа. В разных платежных системах на чарджбэк сроки могут отличаться, поэтому лучше не затягивать с этой процедурой.

Чарджбэк сроки

На чарджбэк, сроки для подачи заявления отличаются в каждой платежной системе, в зависимости от обстоятельств. Обычно плательщик может получить обратно деньги не позднее 540 дней, начиная со дня оплаты. Но важно понимать то, что возврат средств осуществляется поэтапно. Сначала нужно 45 дней, чтобы банк держателя имеющейся карты передал в МПС (Международная Платежная Система) документацию, затем в течение 30 дней банк получателя рассматривает документы и выдает решение о возврате. Если же произошел отказ, то можно еще раз отправить запрос – в арбитраж. Там заявление рассматривается от 1 до 2 месяцев. Важно представить как можно больше доказательств того, что услуга была оказана некачественно – тогда больше шансов вернуть собственные средства.
Иногда сотрудники банков указывают меньший период, однако это не законно и дает человеку полное право обратиться в арбитраж платежной системы.

Подводные камни чарджбэка

Банковские сотрудники не получают дополнительные средства за сопровождение клиентов в процедуре чарджбэка, поэтому начинают придумывать множество уловок, чтобы клиент навсегда забыл о возврате средств. Они требуют справку из полиции о возбуждении уголовного дела, копии документов, заверенные нотариально. В таких ситуациях заявитель часто опускает руки и отказывается продолжать процесс.

Чарджбэк: как вернуть деньги от брокера

На финансовых рынках достаточно много рисков, в том числе и вероятность попасть на брокера-мошенника. Поэтому лучше выбирать проверенных брокеров с актуальным рейтингом. Вернуть собственные средства можно самостоятельно, предварительно получив образец заявления на чарджбэк, но банки неохотно расстаются со средствами, поэтому такую процедуру нужно выполнять с юристом. Вместе с подачей заявления нужно приложить все необходимые документы, в том числе договор с брокером. Процедуру возврата нельзя доверять посредникам-мошенникам. Так они смогут выяснить все данные о вас и снять все средства со счетов.
Узнайте как наказать брокера и вернуть Ваши деньги прямо сейчас
Я согласен с условиями политики конфиденциальности.
Получите бесплатную консультацию по возврату денежных средств
Нажимая на кнопку, я соглашаюсь с условиями политики конфиденциальности.